問題少。

       提高效率和控制風(fēng)險是金融創(chuàng)新最基本的原則

           實(shí)體經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新是無限的，但金融創(chuàng)新應(yīng)該是有限的。反思多年來的金融創(chuàng)新，我們可以總結(jié)出許多教訓(xùn)。例如，中國從國外引進(jìn)了它ABS(資產(chǎn)支持證券化)，CDS(信用違約交換)等大量金融工具甚至衍生出比國外更多的品種。從模仿國外金融產(chǎn)品和工具，到區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)、新概念的應(yīng)用，各種金融創(chuàng)新層出不窮。

           許多金融創(chuàng)新實(shí)際上是傳統(tǒng)工具的偽創(chuàng)新。P2P辦不下去了，最近供應(yīng)鏈金融就盛行，但實(shí)際上它在資產(chǎn)管理端沒有實(shí)現(xiàn)任何創(chuàng)新。供應(yīng)鏈金融的概念在1993年就出現(xiàn)了，并非新生事物。當(dāng)時朱镕基總理要求清理產(chǎn)業(yè)鏈上下游三角債，否則中國經(jīng)濟(jì)或?qū)⒈罎?。上下游三角債的本質(zhì)就是應(yīng)收應(yīng)付賬款，就是供應(yīng)鏈金融。20多年后，供應(yīng)鏈金融又成了新的風(fēng)口，能否持續(xù)，并真正成為創(chuàng)新，這值得觀察。

           另一個值得注意的金融創(chuàng)新是影子銀行。我們應(yīng)該思考為什么中國外國銀行從未從事過影子銀行的任何業(yè)務(wù)，而中國的影子銀行擁有龐大而快速的體系。在過去的10年里，一些銀行努力工作，資產(chǎn)規(guī)模發(fā)展到1萬億元。近三年來，金融創(chuàng)新蓬勃發(fā)展，其表外資產(chǎn)發(fā)展了1萬億元，增長速度過快。

           反思上述現(xiàn)象，金融創(chuàng)新也應(yīng)該有原則的衡量。首先，金融創(chuàng)新應(yīng)該能夠提高原有的效率。如果創(chuàng)新模式能夠在金融支持下提高效率，那么就可以進(jìn)行創(chuàng)新。第二，金融創(chuàng)新應(yīng)該能夠控制風(fēng)險。如果制風(fēng)險。如果你不能控制風(fēng)險，即使收入巨大，你也不能創(chuàng)新。在許多投機(jī)期貨的人爆發(fā)風(fēng)險之前，由于杠桿疊加過多，最終導(dǎo)致風(fēng)險失控和巨大損失。因此，提高效率和控制風(fēng)險是金融創(chuàng)新最基本的原則。如果效率不能提高，金融創(chuàng)新就是虛假創(chuàng)新。如果風(fēng)險無法控制，則不應(yīng)實(shí)施金融創(chuàng)新。

       政府應(yīng)加強(qiáng)金融監(jiān)管能力和制度建設(shè)

           目前，中國金融面臨的問題是如何從計劃下的需求轉(zhuǎn)變?yōu)槭袌龌枨?。最近有幾個問題值得討論。首先，中國是否存在金融抑制。我同意中國沒有金融抑制的觀點(diǎn)。中國金融不僅沒有受到抑制，而且比國外有一個更放松的監(jiān)管環(huán)境。以產(chǎn)業(yè)與金融相結(jié)合為例，印度的金融監(jiān)管水平不如中國，但印度人嚴(yán)格控制產(chǎn)業(yè)與金融相結(jié)合在大國中，很少有產(chǎn)業(yè)和金融相結(jié)合。相反，中國在這方面相對寬松。金融監(jiān)管過于寬松的問題吸取了很多教訓(xùn)。

           第二，私人銀行和中小型金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該如何發(fā)展。私人銀行的發(fā)展方向是正確的，不應(yīng)該歧視私人銀行。然而，近年來的事實(shí)表明，許多私人銀行本質(zhì)上是利用他人的資金來套利，最終打破了這個漏洞。為了彌補(bǔ)這些漏洞，我們最終要求幫助國有資產(chǎn)和金融。這是市場化的倒退嗎？AI隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展，美國許多中小型金融機(jī)構(gòu)和社區(qū)銀行無法生存，僅2018年就有1000多家中小型金融機(jī)構(gòu)倒閉。在此背景下，我國中小型金融機(jī)構(gòu)逆勢而動，能否成功還有待觀察。

           第三，市場化清算受阻。目前，我國最大的制度建設(shè)問題是市場化清算問題。如果市場化清算問題不能有效解決，就無法談?wù)撡Y源優(yōu)化配置和金融發(fā)揮作用。目前，質(zhì)押資產(chǎn)已被封存、凍結(jié)、無法流動，國有企業(yè)和民營企業(yè)無法破產(chǎn)，債券無法打破剛性兌現(xiàn)，中小銀行無法破產(chǎn)。如果各個環(huán)節(jié)發(fā)生了什么事，我們希望通過央行再貸款援助或財政投資來解決，市場化清算無法實(shí)現(xiàn)。這樣，金融和經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的效率只會越來越差。

           上述事實(shí)表明，政府未能有效監(jiān)管金融創(chuàng)新的一個重要原因是，金融監(jiān)管能力仍有待加強(qiáng)。目前的監(jiān)管模式相對傳統(tǒng)，管理能力落后于金融風(fēng)險的發(fā)展，有時甚至要等到金融混亂爆發(fā)后才能進(jìn)行監(jiān)管。更多的補(bǔ)充，更少的預(yù)防措施。因此，在創(chuàng)新過程中，必須提出政府金融監(jiān)管的能力建設(shè)和制度建設(shè)?；仡欉^去的監(jiān)管理念，我們可以發(fā)現(xiàn)，第一次全國金融工作會議文件中提到的15條規(guī)定可以處理當(dāng)前的各種金融混亂。那么為什么還會有金融混亂呢。歸根結(jié)底，我們?nèi)匀恍枰訌?qiáng)能力和制度建設(shè)。

       * * *

           (1)謝平，CF2019年9月22日，常務(wù)理事會副主席。·金融創(chuàng)新支持經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展閉門研討會上的評論由中國金融40人論壇秘書處整理，經(jīng)作者審核。

           (2)朱云來，CF40特邀嘉賓，金融專業(yè)人士。本文是作者于2019年9月22日《2019》·金融創(chuàng)新支持經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展閉門研討會上的評論由中國金融40人論壇秘書處整理，經(jīng)作者審核。

           (3)王毅，CF財政部金融司司長40名成員。本文為2019年9月22日的2019年·金融創(chuàng)新支持經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展閉門研討會上的評論由中國金融40人論壇秘書處整理，經(jīng)作者審核。

       附錄問答與討論

       金融創(chuàng)新支持經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展

           嘉賓：

           黃益平CF北京大學(xué)國家發(fā)展研究院副院長40學(xué)術(shù)委員會主席

           林毅夫CF北京大學(xué)新結(jié)構(gòu)經(jīng)濟(jì)學(xué)研究院院長40學(xué)術(shù)顧問

           田軒CF清華大學(xué)五道口金融學(xué)院副院長

   為什么網(wǎng)絡(luò)營銷發(fā)展如此之快，占企業(yè)營銷的比例如此之大？這一切都有經(jīng)濟(jì)學(xué)原理。網(wǎng)絡(luò)營銷的產(chǎn)生和發(fā)展遠(yuǎn)離經(jīng)濟(jì)學(xué)，決定了網(wǎng)絡(luò)營銷勢不可擋，是營銷發(fā)展的不可逆轉(zhuǎn)趨勢。SEMtime通過遠(yuǎn)離網(wǎng)絡(luò)營銷經(jīng)濟(jì)學(xué)，上海網(wǎng)絡(luò)營銷公司分析了企業(yè)網(wǎng)絡(luò)營銷的實(shí)施和控制。

1. 網(wǎng)絡(luò)營銷經(jīng)濟(jì)學(xué)原理分析

供需：在網(wǎng)絡(luò)營銷中，供應(yīng)增長，價格下降，導(dǎo)致需求增長；供應(yīng)減少，價格上漲，導(dǎo)致需求下降；例如，當(dāng)供應(yīng)增長時，制造商成本迅速下降，價格水平也迅速下降，導(dǎo)致需求上升。邊際效應(yīng)：在網(wǎng)絡(luò)營銷中，消費(fèi)者吃得越多，食欲就越強(qiáng)。例如，一旦微軟用戶使用了該公司的產(chǎn)品，他們就不愿意學(xué)習(xí)使用其他系統(tǒng)，并不斷購買原始系統(tǒng)的新版本，并越來越依賴其產(chǎn)品，并出現(xiàn)了邊際效用的增加規(guī)律。規(guī)模報酬：在網(wǎng)絡(luò)營銷中，規(guī)模報酬的增加規(guī)律發(fā)揮著作用，即隨著企業(yè)規(guī)模的擴(kuò)大，平均成本呈現(xiàn)出不斷下降的趨勢。失業(yè)：網(wǎng)絡(luò)營銷所涉及的網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)理論可以提高勞動生產(chǎn)率，繁榮經(jīng)濟(jì)，創(chuàng)造新的產(chǎn)業(yè)，增加新的就業(yè)機(jī)會，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的快速增長，低失業(yè)率，低通貨率并存。學(xué)習(xí)是一種特殊的網(wǎng)絡(luò)營銷過程，可以將信息轉(zhuǎn)化為一種特殊的循環(huán)。在網(wǎng)絡(luò)營銷中，使信息能夠進(jìn)一步提高質(zhì)量。

2.分析網(wǎng)絡(luò)營銷戰(zhàn)略的實(shí)施和控制

實(shí)施網(wǎng)絡(luò)營銷必須考慮公司的目標(biāo)、規(guī)模、客戶數(shù)量和購買頻率、產(chǎn)品類型、產(chǎn)品周期和競爭地位，以及公司是否能支持技術(shù)投資、技術(shù)開發(fā)和應(yīng)用。

網(wǎng)絡(luò)營銷策略的制定應(yīng)經(jīng)歷三個階段：一是確定目標(biāo)優(yōu)勢，分析網(wǎng)絡(luò)營銷的實(shí)施是否能促進(jìn)企業(yè)的市場增長，通過改進(jìn)實(shí)施策略實(shí)現(xiàn)收入增長，降低營銷成本；二是考慮戰(zhàn)略需求和未來收入；三是對網(wǎng)絡(luò)營銷策略的綜合評價。在決定采用網(wǎng)絡(luò)營銷策略后，公司應(yīng)組織戰(zhàn)略的規(guī)劃和實(shí)施。網(wǎng)絡(luò)營銷是通過新技術(shù)改造和改進(jìn)當(dāng)前的營銷渠道和方法，涉及公司的組織、文化和管理。如果沒有有效的規(guī)劃和實(shí)施，該策略可能只是一種額外的營銷方法，不能反映戰(zhàn)略的競爭優(yōu)勢。

戰(zhàn)略規(guī)劃分為：目標(biāo)規(guī)劃，即識別與戰(zhàn)略相關(guān)的營銷渠道和組織，提出改進(jìn)的目標(biāo)和方法；技術(shù)規(guī)劃，即網(wǎng)絡(luò)營銷具有較強(qiáng)的技術(shù)投資和支持，因此資本投資、系統(tǒng)采購和安裝、人員培訓(xùn)應(yīng)統(tǒng)籌安排；組織規(guī)劃，即實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)庫營銷后，公司組織需要調(diào)整，配合戰(zhàn)略的實(shí)施，如增加技術(shù)支持部門、數(shù)據(jù)收集和處理部門，調(diào)整原營銷部門；管理規(guī)劃，即組織變更后不可避免地需要管理變更，公司管理必須滿足網(wǎng)絡(luò)營銷的需要。網(wǎng)絡(luò)營銷規(guī)劃實(shí)施后：一是注意控制，評價是否充分發(fā)揮戰(zhàn)略競爭優(yōu)勢，評價是否有改進(jìn)空間；二是及時識別和改進(jìn)實(shí)施計劃中的問題；三是技術(shù)的評價和采用。

簡而言之，網(wǎng)絡(luò)營銷理論是一種不同于傳統(tǒng)營銷理論的新的營銷模式。它在控制成本、市場發(fā)展和與客戶保持關(guān)系方面具有巨大的競爭優(yōu)勢。然而，網(wǎng)絡(luò)營銷的實(shí)施并不是一個技術(shù)問題或網(wǎng)站建設(shè)問題。它還涉及整個營銷戰(zhàn)略方向、營銷部門的管理和規(guī)劃，以及營銷戰(zhàn)略的制定和實(shí)施。

           Tags:網(wǎng)絡(luò)營銷

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